L’Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale (ACAPS) a récemment initié une démarche stratégique en confiant au cabinet ARM Consultants une étude de faisabilité sur l’instauration d’une assurance habitation obligatoire. Cette initiative vise à moderniser le cadre assurantiel marocain tout en renforçant la résilience des ménages face aux aléas liés à l’habitat.
Le séisme d’Al Haouz, survenu en septembre 2023, a révélé de manière poignante les fragilités des foyers marocains. De nombreuses familles, dépourvues de toute couverture assurantielle, ont dû faire face seules aux coûts des sinistres. Cette catastrophe naturelle a mis en lumière l’urgence de mettre en place un cadre de protection solide pour les habitations. Si le Maroc a enregistré des avancées notables en matière d’accès au logement, l’assurance multirisque habitation reste peu répandue, notamment pour les logements acquis sans recours à un financement bancaire.
Le cabinet ARM Consultants, expert en ingénierie actuarielle, a pour mission d’évaluer les besoins des ménages en matière d’assurance habitation, d’analyser les offres existantes sur le marché marocain et de s’inspirer des expériences internationales pour concevoir une stratégie adaptée au contexte local. L’étude portera également sur les risques spécifiques liés à l’usage des habitations et analysera les impacts économiques et sociaux de l’instauration d’une telle obligation. Des ajustements réglementaires et des mécanismes de contrôle seront également examinés pour garantir une mise en œuvre fluide et inclusive.
Au-delà de la simple couverture des risques, cette réforme ambitionne de transformer le secteur des assurances au Maroc. En instaurant une obligation d’assurance habitation, l’ACAPS entend réduire les conséquences économiques des catastrophes naturelles, améliorer la résilience des logements et offrir une meilleure protection aux ménages. Ce projet pourrait également positionner le Maroc comme un modèle régional en matière de gestion des risques et de prévoyance sociale, tout en alignant ses pratiques sur les standards internationaux.
Le marché marocain propose déjà des produits multirisques habitation regroupant des garanties variées, telles que la protection contre les incendies, les dégâts des eaux, les vols ou encore les infiltrations. Ces offres incluent également une couverture en responsabilité civile, qui permet d’indemniser les tiers en cas de préjudices causés par l’assuré. Certaines compagnies ont élargi leur gamme avec des solutions de micro-assurance, visant à démocratiser l’accès à ces couvertures et à atteindre une clientèle plus diversifiée. Malgré cette diversité, le taux de souscription demeure faible, en grande partie en raison d’un manque de sensibilisation des ménages aux avantages de ces garanties.
Cette réforme pourrait marquer un tournant décisif pour le secteur assurantiel au Maroc, en incitant les citoyens à adopter une culture de l’assurance tout en garantissant une meilleure protection de leur patrimoine. Si elle est mise en œuvre avec rigueur et ambition, elle contribuera à moderniser durablement les institutions du pays et à répondre efficacement aux défis économiques et sociaux d’aujourd’hui.
